Оплата банковской картой в Интернете

Банковская карта - это активно используемый во всем мире и самый востребованный платежный инструмент после наличных денег, это своеобразный ключ, дающий возможность доступа к своему личному счету в банке. Банковские карты используются для безналичных платежей, в том числе через Интернет, а также, для снятия наличных средств или пополнения счета через банкомат. Мы решили разобраться, как использовать банковскую карточку в Интернете и насколько это безопасно. 

ВИДЫ БАНКОВСКИХ КАРТ

Банковские карты бывают материальными (пластиковая карта) и виртуальными. Банковская карта позволяет распоряжаться средствами с одного или нескольких расчетных счетов в банке.

Материальная банковская карта, представляет собой пластину стандартных размеров (85,6 х 53,9 х 0,76 мм), изготовленную из специального, устойчивого к механическим и термическим воздействиям полимера.

Виртуальная банковская карта — это банковская предоплаченная карта без материального носителя, электронное средство платежа, предназначенная для совершения физическим лицом операций исключительно через Интернет.

Держателем карты является физическое лицо или его доверенное лицо, на имя которого выпущена банковская карта. Сама карта является собственностью банка.

КАРТЫ БЫВАЮТ ДЕБЕТОВЫЕ И КРЕДИТНЫЕ

Дебетовые карты используются лицом для распоряжения собственными деньгами, находящимися на расчётном счёте в банке и не позволяют оплачивать покупки при отсутствии денег на счете.

Кредитные карты используются лицом для распоряжения деньгами банка, которые при совершении платежа автоматически берутся у банка в кредит. Не каждой кредитной картой можно расплачиваться через Интернет. Это зависит от условий договора. Иногда карта по умолчанию заблокирована для оплат в Интернете, но блокировку можно снять, обратившись в банк.

ПЛАТЁЖНЫЕ СИСТЕМЫ

Банковские карты разделяются по платежным системам, в пределах которых происходит обслуживание карточек. Системы расчётов бывают международные (охватывают большинство стран) и национальные (действуют в рамках одной страны).

Самые популярные международные платёжные системы — Visa (Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite), MasterCard (Cirrus, Maestro, MasterCard Standard, MasterCard Gold, MasterCard Platinum), Diners Club, American Express, JCB и China UnionPay.

Банковские карты систем Visa Electron и MasterCard Cirrus/Maestro/Electronic, преимущественно являются дебетовыми и в большинстве случаев, не позволяют производить электронные платежи через Интернет.

Банковские карты Visa (Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum) и MasterCard (MasterCard Standard, MasterCard Gold, MasterCard Platinum), бывают дебетовыми и кредитными, а также, позволяют рассчитываться через Интернет.

НА КАКИХ САЙТАХ МОЖНО РАССЧИТАТЬСЯ КАРТОЧКОЙ

В настоящее время, большинство специализированных интернет-ресурсов принимают к оплате практически все категории карт международных платёжных систем. Однако, для того чтобы убедиться, что карта подойдёт для интернет-платежа, необходимо изучить соответствующую информацию непосредственно на самом интернет-ресурсе. Обычно о способах оплаты, можно прочесть в разделах посвященных правилам ресурса и порядку работы. Также, преимущественно в нижней части  сайта, обычно устанавливаются соответствующие графические изображения видов принимаемых платежей. Изображения свидетельствующие о приеме к оплате банковских карт популярных платежных систем, обычно,  выглядят следующим образом:  

Однако следует учитывать, что не каждый интернет ресурс предоставляет возможность оплаты банковской картой, но крупные и популярные, как правило, это позволяют.

КАК РАСПЛАЧИВАТЬСЯ КАРТОЧКОЙ

Для выполнения оплаты банковской картой, достаточно указать следующие реквизиты: имя и фамилию владельца, 16-значный номер карты, срок ее действия и трехзначный код проверки подлинности (CVV2 для платежной системы Visa или CVC2 для системы MasterCard). Номер карты и срок ее действия указаны на лицевой стороне карты, код проверки CVV2 или CVC2 находится на оборотной стороне, найти его просто – это последние три цифры на оборотной стороны карты. Указанные сведения вносятся в соответствующие поля на странице сайта. После заполнения всех необходимых полей, происходит перенаправление на страницу внешнего сервиса, который обеспечивает обмен платежами или на сервис вашего банка для завершения покупки или покупка сразу завершается.

БЕЗОПАСНО ЛИ РАСПЛАЧИВАТЬСЯ КАРТОЧКОЙ

Код проверки подлинности  банковской карты - CVC2 или CVV2,  служит для дополнительной защиты от мошенничества: если у Вас украдут 16-значный номер карты и другую информацию с лицевой стороны карты, воспользоваться деньгами без трехзначного кода не получится. Однако, если все эти данные попадут в руки злоумышленников, могут возникнуть проблемы. Такие случаи редки, но возможны. Следует учитывать, что  для обеспечения безопасности клиентов, обычно компании не хранят весь набор данных в одной базе данных.

МЕРЫ ПРЕДОСТОРОЖНОСТИ

Для того, чтобы максимально снизить вероятность стать жертвой злоумышленников необходимо:

• оформить отдельную банковскую карту и использовать только ее для платежей в интернете;
• не использовать для платежей в сети зарплатные, кредитные, пенсионные и другие карты, на которые вам поступают деньги;
• не доверять интернет-ресурсам, у которых страница совершения платежа не защищена специальным протоколом SSL-шифрования (адрес страницы покупки должен начинаться с https:// и иметь зеленую подсветку и изображение замочка);
• держать в тайне информацию указанную на банковской карте;
• никому не сообщать PIN-код вашей карты и не указывать его на интернет-ресурсах, так как для совершения платежа в интернете, PIN-код не нужен;
• никому не разглашать пароль и логин для доступа к интернет-банкингу;
• используйте все способы защиты платежей, которые предоставляют ваш банк и платежные системы, сведения о защите уточняйте в банке при оформлении банковской карты.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ МЕРЫ ЗАЩИТЫ 

Сохраняйте скриншоты страниц интернет-ресурса, в которых содержится информация о вашем платеже: дата, размер платежа, номер заказа и т.п. Используйте банковскую услугу SMS информирования клиентов, таким образом, все действия с деньгами на карт-счете будут под контролем. Не храните деньги на банковской карте, с помощью которой совершаете платежи в Интернет, лучше переводите на нее нужную сумму непосредственно перед запланированными платежами в Сети.

Например, у платежных систем Visa и MasterCard существуют системы безопасности: 3D Secure и SecureCode. Эти системы позволяют банку подтвердить, что оплату совершает именно владелец банковской карты. Принцип работы следующий: платежная система требует ввести одноразовый пароль - банк высылает его в сообщении на номер телефона, который вы указали при регистрации счета. Иногда, банки заранее выдают клиентам наборы одноразовых паролей или специальное устройство, которое генерирует пароли. Иногда, банки выдают набор многоразовых паролей, этот вариант менее безопасный. Таким образом, мошенник  не сможет распорядиться вашими средствами, если не получит одноразового пароля. При платежах в Интернет, некоторые ресурсы перенаправляют клиентов на страницу банка, чтобы они могли ввести пароль. Однако, если перенаправление не происходит, возможно, что интернет-ресурс не поддерживает систему 3D Secure или SecureCode. Тогда, для совершения платежа, достаточно обычного набора данных, который содержится на банковской карте.

Узнать, поддерживает ли интернет-ресурс систему 3D Secure или SecureCode, иногда можно по логотипу на сайте: 

ПОВОД ДЛЯ БЕСПОКОЙСТВА

В случае, если с вашей банковской карты произошло списание средств, а Вы не имеете к этому никакого отношения,  необходимо незамедлительно обратиться в свой банк и сообщить о случившемся. От быстроты обращения в банк, зависит вероятность положительного разрешения проблемного вопроса для клиента, так как, именно банк несет за это ответственность и должен возместить ущерб, если не сможет доказать, что вы сами во всем виноваты. Минимальный или максимальный срок обращения – одни сутки, или иной срок, сведения о котором, необходимо уточнять в банке при оформлении банковской карты.